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国家助学贷款知识小课堂
申请篇
1.什么是国家助学贷款？贷款用途是什么？
答：国家助学贷款是由政府主导、财政全额贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生解决在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费不足的银行贷款。从大的方面来说，上学期间由国家贴息的助学贷款都是国家助学贷款。在就读高校办理的叫校园地助学贷款，在户籍所在地向经办银行申请的助学贷款叫生源地助学贷款。
国家助学贷款是信用贷款，学生在读期间由国家财政全额贴息，且不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
2.哪些人可以申请国家助学贷款？
答：（1）家庭经济困难的全日制本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生；
（2）具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；
（3）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；
（4）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；
（5）学习努力，能够正常完成学业；
（6）因家庭经济困难，本人及其家庭所能筹集到的资金，不足以支付其学习期间的学习和生活基本费用。
生源地助学贷款申请条件同上并附加一条：
（7）学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本县（市、区）。
3. 国家助学贷款的贷款额度是多少？
答：原则上全日制本专科生每人每学年最高不超过8000元，全日制研究生每人每学年最高不超过12000元。全日制普通本专科学生同一学年不得重复申请校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款。
4. 申请国家助学贷款需要准备哪些材料？
答：（1）国家助学贷款申请审批表；
（2）本人学生证和身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款证明）；
（3）带有个人手写承诺的《家庭经济困难学生认定申请表》；
（4）银行或学校要求提供的其他证明文件和资料。
办理篇
5.国家助学贷款由谁来审批？
答：学校有关部门负责对学生提交的国家助学贷款申请进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负责最终审批学生的贷款申请。
6.国家助学贷款的借款合同如何签订？
答：学生贷款申请通过学校审查和银行审批后，学校将组织学生填写、签订借款合同和借据等文本。
在合同签订过程中，学生需要一并签署书面的信用报告查询授权书，以供银行在审批助学贷款时审查征信记录。
7. 国家助学贷款如何发放？
答：校园地国家助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式，即学生可以与银行一次签订多个学年的贷款合同，但银行要分年发放。
生源地信用助学贷款实行每年签订，每年发放的方式，即学生或共同借款人需要每年前往生源地学生资助管理中心签订贷款合同，并提交贷款受理证明及借款合同至高校学生资助管理中心。一个学年内的学费、住宿费贷款，银行应一次性发放。
8. 贷款学生可以停止贷款吗？
答：贷款学生在校学习期间，如果家庭经济状况明显改善，或获得了其他较大额度的资助、捐助，不需要继续贷款时，学生应在当年放款前,通过所在学校向银行提出书面的终止贷款发放申请。经银行同意后，学生与银行办理贷款合同变更等手续。
9. 银行可以停止发放国家助学贷款吗？
答：贷款学生有下列行为之一，银行可以停止发放贷款并要求学生清偿贷款本金：
（1）未按合同规定的用途使用贷款的；
（2）有违法乱纪行为，受校方行政处分或有关部门刑事处罚的；
（3）中途退学、被校方开除或取消学籍的；
（4）学习成绩差，无法完成学业的；
（5）出国留学或定居的；
（6）被宣告失踪、死亡、丧失完全民事行为能力或劳动能力的。
还款篇
10. 国家助学贷款最长多少年要还清？
答： 贷款最长期限为二十年。校园地国家助学贷款及生源地信用助学贷款期限为学制加十三年、最长不超过二十年。借款学生毕业或终止学业时，应与经办银行和经办机构确认还款计划，还款期限按双方签署的合同执行。
11.什么是还本宽限期？
答：还本宽限期为三年整（即36个月），还本宽限期内借款学生只需偿还利息，无需偿还贷款本金。借款学生毕业当年不再继续攻读学位的，与经办机构和经办银行确认还款计划时，可选择使用还本宽限期。还本宽限期从还款计划确认开始，计算至借款学生毕业后第36个月底。在还款期内继续攻读学位的借款学生再读学位毕业后，仍可享受36个月的还本宽限期。
12.哪些人可以办理再贴息?
答：毕业后继续在国内高校攻读学位的贷款学生，可以向贷款经办学校提出再贴息申请。在毕业当年便就业，但在工作途中重返校园进行全日制学位攻读的学生，也可以向贷款经办学校提出再贴息申请。对于未能正常毕业（就读期间休学、留级等）的同学，可以在原毕业年提出调整贴息时间的申请。
13.国家助学贷款的利率如何计算？
答：国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行。如遇利率调整，按照中国人民银行的有关规定执行。
14.国家财政如何对助学贷款利息进行财政补贴？
答：贷款学生在校学习期间的助学贷款利息全部由财政补贴，并由有关部门直接支付给经办银行，贷款学生毕业后的利息由贷款本人全额支付。如出现还款违约行为，由此发生的罚息必须由贷款本人全部承担。生源地助学贷款的利息由财政全部补贴，毕业后的利息由学生和家长（或其他法定监护入）共同负担。对于未按时还款的同学，将会产生贷款逾期记录，负面记录最多将保存7年。
15.毕业时要与银行办理哪些手续？
答：（1）借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生与经办银行办理上述手续后，学校方可为其办理毕业手续。
（2）对于毕业后当年继续攻读学位的借款学生，要在毕业前向原所在学校提出再贴息申请，并提供继续攻读学位的相关证明。原所在学校审核通过后，由原经办银行为其办理再贴息手续。
需要注意的是，超过半年以上未使用的中国银行储蓄卡不能直接作为还款账户来使用。
16.借款学生可以提前还款吗？
答：可以。借款学生在借款期间内，可以提前部分或全部还款，但必须提前向银行提出申请。学生通过手机银行发起的提前还款申请，需配备银行提供的手机盾来完成。自行注册的手机银行不能完成贷款的还款业务。提前还款的同学无需自付利息。
征信篇
17.个人征信是什么？
答：个人征信是金融生态中一个人的信用状况，它可以记录个人信用信息、信用记录查询信息、个人生活缴费信息及个人民事行为信息。
18.个人征信报告怎么查询？
答：征信报告被称作一个人的经济身份证。查询个人的征信报告需要携带本人有效身份证件的原件及复印件到中国人民银行在各地的征信管理部门查询。
19.产生不良信用记录会怎么样？
答：人无信则不立，业无信则不兴。如果产生了不良信用记录，将会影响到个人未来的房贷、车贷、信用卡等信用类产品的办理，并会对个人的深造或就业产生一定的负面影响。
文字 | 赵得江
编辑 | 杜先益
审核 | 朱 敏
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